כל כרטיס והייחוד שלו: כך נלמד להוציא את המיטב מכרטיס האשראי שלנו

פלטינה, גולד, ואולי בכלל כרטיס מועדון? מבחר כרטיסי האשראי מסחרר – אבל יש כמה כללי אצבע פשוטים שיעזרו לנו לבחור

אביבה טנא

תוכן ממומן ע”י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)

כולנו אוהבים לחשוב על עצמנו כצרכנים נבונים. אנחנו מחפשים מבצעים, עוקבים אחרי מחירים, משתמשים באתרים להשוואת מחירים ואוהבים להתעדכן בהנחות והטבות מיוחדות. הרעיון ברור – במיוחד בתקופה בה יוקר המחיה עולה ועולה ואי הוודאות גדלה אף היא, המטרה שלנו היא למקסם כל שקל שאנחנו מוציאים, וליהנות מהתמורה הגבוהה ביותר.

כדאי לדעת שגם בבחירת כרטיסי אשראי חוץ בנקאי , אפשר לבחון כמה פרמטרים פשוטים על מנת להבין איזה כרטיס הוא המתאים ביותר עבורנו – מבחינת הצרכים והרצונות שלנו, דפוסי הצריכה שלנו, סכומי ההוצאה הממוצעים שלנו, בתי עסק מועדפים וכן הלאה. בכתבה זו נמנה כמה פרמטרים שיסייעו לנו להבין, איך בוחרים את הכרטיס האופטימלי – שיאפשר לנו לנצל הטבות בצורה מיטבית ואף לחסוך כסף, היכן שאפשר.

ברוכים הבאים למועדון היוקרה

יש אנשים שמתהדרים בסמלי סטטוס גדולים ובולטים – רכב יקר, חליפות תפורות היטב לפי מידה, תכשיטים מנצנצים למרחק ושעונים שמחירם מתחיל בשש ספרות. ויש אנשים שמעדיפים סמל סטטוס כמעט בלתי נראה, אבל חזק באותה מידה: זהו כרטיס הפלטינה של אמריקן אקספרס, העשוי כולו ממתכת ומצהיר ללא מלים על יכולתיו של בעל הכרטיס, ולרוב גם על כך שמדובר בגבר או אישה החובבים את החיים הטובים.

הכרטיס היוקרתי בעולם הוא לא רק סמל סטטוס, אלא גם מעין עוזר אישי השוכן בתוך הארנק שלכם. מחזיקי הכרטיס נהנים מתוכניות אירוח בטרקלינים ברחבי העולם – אירוח ללא עלות בטרקליני Centurion Lounge ברחבי העולם; כרטיס priority pass המאפשר כניסה ללא עלות פעמיים בשנה לטרקליני VIP ברחבי העולם; אירוח חינם בטרקלין דן בכל נסיעה בהצגת הכרטיס ועוד, כמו כן, בעלי הכרטיס נהנים מתוכניות נאמנות בינלאומיות ומעמד מיוחד ברשתות בתי המלון HILTON HONORS, MARRIOTT BONVOY, RADISSON REWARDS. בנוסף, למחזיקי כרטיס פלטינה שירות קונסיירז’ ייעודי עבורם, הפועל 24 שעות ביממה ומסייע בהזמנת כרטיסים למופעים ואירועי תרבות, מסעדות בישראל ובחו”ל ועוד; כמו כן, עומד לרשותם שירות Travel – לארגון נסיעות פרטיות ועסקיות, כולל הזמנת כרטיסי טיסה, חדרים במלון ועוד הטבות. בנקודות שנצברות על הזמנות אלה, ניתן להשתמש כדי להזמין את החופשות הבאות בתור. לכל אלו מצטרפים צבירת נקודות כפולה בארנקים הדיגיטלים בישראל ובחו”ל, צבירת נקודות ועד 4 הטבות בונוס בחודש ברכישות בכרטיס, הטבות בביטוח נסיעות לחו”ל ועוד ועוד.

הכל זהב

כרטיס יוקרתי נוסף של אמריקן אקספרס הוא כרטיס ה-Gold, אליו מתלוות גם כן שורה ארוכה של הטבות והנחות ייעודיות. זהו הכרטיס המתאים לכל מי שאוהבים לטוס ולטייל הרבה בישראל ובחו”ל, לצאת לחופשות מפנקות, ולהשתתף בחוויות ייחודיות. באמצעות הכרטיס, צוברים נקודות אותן ניתן להמיר לטיסות, חופשות, הנחות ברכישה ברשת KSP ובחנויות נוספות, כאשר ברכישה בארנק דיגיטלי, צוברים פי 2 נקודות. בנוסף, מקבלים מחזיקי הכרטיס מדי חודש עד 4 הטבות – כגון מנה ראשונה או קינוח בחינם במגוון מסעדות בשווי 50 ש”ח – תמורת הטבת בונוס אחת , ארוחת ילדים בחינם במקדונלד’ס – תמורת הטבת בונוס אחת, חברות במועדון “פאתל וחברים” למשך שנתיים בשווי 250 ₪ – תמורת שתי הטבות בונוס, משלוח חינם בהזמנות מ- Wolt – גיפטקארד בשווי 20 ₪ – תמורת הטבת בונוס ועוד. מחזיקי הכרטיס יכולים בנוסף להנות מחמישה ימי ביטוח נסיעות לחו”ל חינם וללא הגבלה במספר הנסיעות, כניסה לטרקלין דן תמורת נקודות, חיוב מט”ח אחת לחודש ללא ריבית והצמדה ועוד.

טסים לפה הרבה?

עבור אלה מאיתנו שנוהגים לטוס לעתים קרובות, בענייני עבודה ועסקים, לחופשות ובילויים או כולם גם יחד – אפשר לשקול כרטיס אשראי ייעודי. כרטיסים אלה מאפשרים לצבור נקודות ולהמיר אותן לתשלום עבור כרטיסי טיסה, לינות בבתי מלון וכן הלאה. כך לדוגמה, כרטיס FLY CARD PREMIUM של אמריקן אקספרס, מתאפיין בכך שהוא מציע את יחס ההמרה הטוב ביותר לנוסעי אל על. את הנקודות אפשר לממש בתחומי נופש, חו”ל, קולינריה, תרבות ועוד. בנוסף, נהנים מחזיקי הכרטיס מארבע הטבות בונוס מדי חודש.

מצטרפים חדשים לכרטיס, ייהנו מעד 5,000 נקודות הנוסע המתמיד, ומהטבות נוספות שיעזרו להם לצבור נקודות מהר יותר: צבירה מואצת פי 2 ברכישות בסניפי שופרסל ו-BE, צבירה כפולה בתחנות סונול ובליסינג של שלמה סיקסט, וכן צבירה של עד פי 5 נקודות ברכישה בקסטרו הודיס, מלונות בראון וחנויות סמסונג. הטבות נוספות כוללות כרטיס priority pass המאפשר כניסהלמגוון טרקליני VIP בשדות תעופה בעולם, למשך שנה וללא עלות (הטבה בשווי 99$).

בחרו את המועדון שלכם

לכל אחד ואחת מאיתנו דפוס צריכה שמאפיין אותנו, בהתאם לצרכים שלנו ושל המשפחה, התחביבים וכן הלאה. לעתים המאפיין נוגע לתחום העבודה שלנו – למשל, עובדי הייטק, עובדי כוחות הביטחון, עובדי הוראה וכן הלאה. בעולם כרטיסי האשראי, ניתן לתרגם השתייכות זו לכוח צרכני משמעותי, שגם חוסך לנו כסף.

באמריקן אקספרס, מוצעים כרטיסי מועדון “חבר”, למשרתי כוחות הביטחון ובני משפחותיהם; כרטיס מועדון עורכי הדין; מועדון חברי הקיבוצים והמושבים; מועדון יחד לחברי ההסתדרות הרפואית בישראל; מועדונים לרואי חשבון ויועצי מס; וכן הלאה. בנוסף, מוצע כרטיס מועדון לייף סטייל. המחזיקים בכרטיסים אלה נהנים מהטבות ייעודיות עבור המועדון שלהם – שמאפשרות חיסכון משמעותי מדי שנה, וניצול טוב יותר של הכרטיס, בהשוואה לכרטיס רגיל המיועד לאוכלוסייה הרחבה.

מה דעתכם לקבל כסף בחזרה?

כרטיסי אשראי קאשבק מציעים מה שנראה בתחילה כמו דבר והיפוכו: מוציאים כסף באמצעות הכרטיס, ואז מקבלים חלק ממנו חזרה, לטובת הרכישות הבאות – ולחיסכון כספי. הכרטיס המציע את שיעור ההחזר הגבוה ביותר הוא CashBack Premium של אמריקן אקספרס – שיעור החזר של עד 500 ₪ בחודש ועד 6,000 ₪ בשנה מה שיכול להניב חיסכון משמעותי במיוחד. ללא ספק, מדובר ברמה חדשה של הטבות בכרטיסי אשראי. בנוסף, בעלי חשבון משותף המחזיקים כל אחד כרטיס CashBack Premium של אמריקן אקספרס, יכולים לצבור ביחד ובכך להגיע מהר יותר לשיעור ההחזר הגבוה ביותר. הטבות נוספות שמקבלים בעלי כרטיס CashBack Premium של אמריקן אקספרס צבירה כפולה בחו”ל, צבירה כפולה בהזמנות באפליקציית wolt ועוד.

בשורה התחתונה, עולם כרטיסי האשראי הוא גדול ומגוון, וקל ללכת לאיבוד. כדי לצמצם את החיפוש ולקבל את התוצאה הטובה ביותר, כדאי להבין דבר או שניים על עצמנו ועל הרגלי הצריכה שלנו – וכך לדעת איזה כרטיס ייתן לנו את התמורה האופטימלית.

*בכפוף לתנאי ההטבות באתר. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע”מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. בכפוף לתקנון תוכנית הגולד ולתנאי ההטבות| התוכנית תקפה לכרטיסים בנקאיים וחוץ בנקאיים, ללא שיוך מועדוני| בתוקף עד ל-31.12.24. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע”מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל

*בכפוף לתקנון התוכנית, לאישור החברה ותנאיה. הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע”מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה או האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. צבירת קאשבק היא מביצוע רכישות בכרטיס ובכפוף לתקרת הצבירה. מימוש הצבירה באמצעות העברתה לגיפטקארד דיגיטלי באפליקציית אמריקן אקספרס, ברשתות נבחרות וכפי שמעודכן באתר החברה.